긴급 보험으로 저축하는 시대는 끝났다 단기납 종신보험의 결말은

긴급 보험으로 저축하는 시대는 끝났다 단기납 종신보험의 결말은

오늘은 어제 말씀드린대로 5년, 7년 단기납 종신보험에 에 관하여 데이터를 시작해보겠습니다. 제가 제목에서 언급했듯이 금감원 제재로 인해 단기납 종신보험에 많은 변화가 있을 예정입니다. 특히 환급률과 연관된 부분이 핵심입니다. 사실 최근 보험사들은 보장성 보험상품 판매를 늘리기 위해 완납 시 환급률을 100 이상으로 나오는 단기납 종신보험을 우후죽순 출시했고, 납입금액의 3400을 시책비프로모션으로 지급하면서 과열 경쟁을 하고 있었습니다.

사실 여기서 발생한 가장 사안은 바로 단기 환급률만을 강조하면서 종신보험을 저축성 보험으로 판매하는 부분이 가장 문제였다고 볼 수 있습니다.

연금보험 VS 연금저축

연금보험 개인연금은 생명사에서 판매하는 보험과 연금을 결합한 형태이며 일정금액의 보험료를 매월 납입하여 보험가입자가 보험금을 만기시점 아니면 계약서에 명시되어 있는 나이에 받게 됩니다. 연금보험에 가입하여 합의된 일정 금액을 계약자가 사망해도 가족들에게 연금을 제공하여 보험 가입자가 삶을 살아가는 동안 안정되는 형태로 계약 기간 동안 지급받는 방식으로 보장하고 있습니다. 일시불로 금액을 납입하거나, 매월 일정 금액을 납입하여 보험가입자의 상황과 목표에 따라 맞춤형으로 설계된 연금보험을 마련할 수 있습니다.

개인연금보험은 세제 혜택을 제공하며 납입한 보험료의 연금수령 시 비과세는 이자소득세15.4가 면제되는 세제혜택을 받게 됩니다. 연금수령은 45세부터 가능합니다.

1 보험상담안내 및 분쟁조정안내

가입하신 보험에 관하여 궁금하시거나 불만사항민원이 있을 경우 NH농협생명 내맘같은 고객센터15444000 아니면 홈페이지www.nhlife.co.kr로 연락주시면 신속히 해결해 드립니다. 또한, NH농협생명의 처리결과에 이의가 있으시면 금융감독원의 금융소비자 보호센터국번없이 1332,www.fss.or.kr에 민원 아니면 분쟁조정 등을 신청하실 수 있습니다.

연금저축의 납입한도와 세액공제한도

세액공제를 최대한 받을 수 있는 기준은 월 34만 원씩 납입하면 연간 400만 원까지 공제혜택을 받으실 수 있습니다. 기준금액을 초과하여 가입하거나 추가로 납입하는 경우라면 연간 1800만 원 월납 150만 원까지 가능하며 세액공제를 받지 못하는 금액은 10년 이상 지속적인 경우 세금 면제 혜택을 받게 됩니다. 근로소득 5500만 원종합소득 4천만 이하라면 400X16.5지방세포함 최대 66만 원까지 근로소득액이 55만 원종합소득 4천만 원 이상, 1억 2천만 원 이하라면 400만 원 X13.2지방세 포함 최대 528000원까지 근로소득 1억 2천9종합소득 1억 원 이상이라면 300만 원 X13.2지방세 포함 최대 396000원 절세할 수 있습니다.

연금저축보험 VS 연금저축펀드

연금저축보험 원금이 보장되는 연금저축보험은 개인의 노후를 준비하기 위해 연금을 저축하고 보험을 보장하는 상품을 운영하고 있는 계좌입니다. 보험사에서 상품을 판매하며 보험료를 납입하여 분명한 나이에 도달했을 때 연금을 받게 되는 보험상품입니다. 연금보험계좌는 일반적으로 청결한 예금 상품이며 보험도 포함된 상품입니다. 연금을 수령할 때까지 보험 금액을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 자산운영의 계획을 감안하여 일시불 아니면 분할 납입이 가능하여, 납입기간 동안 보험료를 지급하면 연금을 받는 나이아니면 연금 수령액을 선택할 수 있으며 일정금액의 연금을 보장받거나 일부금액도 인출 가능합니다.

연금저축펀드 원금이 보장되지 않는 연금예금 펀드는 투자회사나 자산운용사에서 제공하는 펀드로 수익을 극대화하기 위하여 장기간 투자하는 것을 목적으로 합니다.

어찌되었든 이번 개정에 가장 핵심적인 부분에 에 관하여 말씀드리겠습니다.

금융감독원에서는 이런 보험사들의 과열 경쟁이 부적절한 영업행위가 반복된다라고 판단했고, 이에 납기 10년 미만의 상품은 완납 시점에 100의 환급률이 나오지 않게 상품을 개정하라고 지시(?) 했다고 보시면 될 것 같습니다. 사실상 환급률과 연관된 부분에서 개정을 하는 것인데, 완납시점에 환급률이 100%가 되지 않는 상품이니 저축성 상품으로 활용할 수 있도록 제안했던 부분들에 대한 메리트가 사라지기 때문에 사실상 단종?되었다고 볼 수 있습니다.

추가로 종신보험은 상품 구조 자체가 완납시점에 장기 유지 보너스를 지급하면서 환급률을 높이는구조를 가지고 있었는데 이런 부분을 지급하지 않거나, 10년 시점에 지급을 하면서 단기납에 대한 메리트가 완전히 없어진다고 생각합니다.

자주 묻는 질문