디폴트 옵션 뜻 내 퇴직연금을 알아서 관리해주네 알아보기
디폴트 옵션 뜻 내 퇴직연금을 알아서 관리해주네 알아보기 최근 뉴스에서 자주 나오는 퇴직연금 디폴트옵션, 디폴트라는 단어에 관하여 알아보고자 합니다. 경제 용어의 사전적 의미는 채무자가 공사채나 은행 융자, 외채 등의 원리금 상환 만기일에 결제 채무를 이행할 수 없는 상황을 말합니다. 개인형 퇴직연금IRP 개인이 직접 가입하는 퇴직연금 앞의 2개는 조건이 있습니다. 바로 회사에 오래 다닌다는 조건하에 퇴직금을 기대할 수 있습니다. 개인형 퇴직연금은 이직이 잦거나 단기 근속자의 경우 유용한 제도입니다.
개인형 퇴직연금에는 또 2가지 종류가 있는데요좀 파악해야 할게 많죠? 바로 퇴직 IRP와 적립 IRP입니다. 퇴직 IRP는 퇴사하는 사람의 계좌에 회사가 퇴직금을 넣어주는 것입니다.
어떤 상품에 가입할까?
퇴직연금 디폴트옵션을 신청하더라도 어떤 상품에 가입할지가 망설여지실 텐데요. 첫차례 금융사가 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하기 때문에 크게 불안한 점은 없습니다. 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있기 때문 안전성은 높아지는 것이죠. 금융사의 이익만을 위한 상품은 제시를 할 수 없기 때문에 투자 활동가에게 보다. 안전하다고 볼 수 있습니다.
디폴트옵션 상품을 선택했다면 이후 금융사는 사용자에게 투자에 관하여 미리 공지 후 자동으로 투자를 하게 됩니다.
디폴트 옵션 상품
DC계좌를 개설할 때 결심하는 상품 중 하나입니다. 개인이 별도의 운용 지시를 하지 않았을 때 적립금이 자동으로 해당 상품에 투자되도록 설정되어 있습니다. 한 번 디폴트 옵션 상품을 지정하면 이후에는 개인이 운용 지시를 하지 않아도 6주가 지나면 자동으로 해당 상품에 자산이 투자되게 됩니다. 만약 개인이 디폴트 옵션 상품이 마음에 들지 않는다면, 언제든지 요구하는 다른 상품으로 변경할 수 있습니다. 아무래도 퇴직금을 굴리는 것이니 장기투자이며 일반 주식투자보다는 안정적인 상품에 투자 하게 됩니다.
DB형과 DC형
확정급여형 퇴직연금제도DB Defined Benefits Retirement Pension는 근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직급여가 사전에 정해져 있는 퇴직연금 제도입니다. 퇴직급여를 얼마를 받을지가 미리 정해져 있으므로 DC형에 비해 안정성이 높습니다. 이에 반해, 확정기여형 퇴직연금제도DC Defind Contribution Retirement Pension는 회사사용자가 납입할 부담금이 매년 근로자 연간 임금총액의 112로 사전에 확정된 퇴직연금제도입니다.
DC형의 경우, 납부할 부담금은 미리 정해져 있지만 나중에 얼마를 받을지는 미리 정해져 있지 않습니다. DB형과 DC형의 가장 큰 차이는 적립금을 운용하는 주체입니다. DB형의 운용자는 회사사용자이고, DC형의 운용자는 근로자입니다.
퇴직연금 디폴트옵션 유형은 어떤게 있을까?
원리금보장형 상품과 원리금비보장형 상품으로 나눠집니다. 디폴트옵션을 선택할 때 금융기관마다. 보유하고 있는 포트폴리오를 선택할 수 있는데, 초저위험저위험중위험고위험 등 단계가 분류되어 있어서 본인의 투자성향에 맞게 누르시면 됩니다. 고위험 경우 기대수익률이 높은 만큼 리스크도 큰 상품입니다. 저위험경우 기대수익률은 낮은대신 리스크도 작은 상품입니다.
퇴직연금의 종류
이 중 디폴트 옵션이 가능한 퇴직연금은 확정기여형DC와 개인형IRP이 해당합니다. 퇴직연금 디폴트 대안책은 해당 2가지 유형의 퇴직연금에 가입되어 있는 사용자가 희망할 때 활용하실 수 있으며 강제 가입은 아닙니다. 확정 급여형DB 퇴직금의 적립과 투자를 회사가 하는 상품입니다. 이 경우 퇴직금을 산출 공식에 넣어서 계산합니다. 퇴직 직전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱하여 퇴직금을 계산하며 가장 보편적인 방법입니다.
기업이 직접 적립금을 관리하여 가입자가 운용에 관여할 수 없습니다. 확정기여형(DC): 퇴직금 적립의 경우 회사에서 해주지만, 투자 결정은 개인(근로자)이 하는 방법입니다. 확정기여형의 경우 기업이 매년 전체 임금에서 12분의 1이상의 금액을 직원의 퇴직연금 계좌에 넣어 줍니다.
TDF 관심 어떤 상품에 투자를?
고위험 상품 3개월 수익률 상위 5개 상품은 모두 고위험 상품으로 나타났다. 금융감독원 연금통합포탈에 의하면 1분기 말 기준 3개월 수익률이 가장 높은 상품은 국민은행의 KB국민은행 디폴트옵션 고위험 포트폴리오1로 7.86를 기록했습니다. 고위험 TDF 2 6.71 하이투자증권 디폴트옵션 고위험 TDF 3호 5.92 한화투자증권의 상품은 0.30 KB손보의 상품도 0.13 중위험 상품 중위험 상품 중 3개월 수익률이 가장 높은 상품은 KB손보 디폴트옵션 중위험 TDF 1로 5.31의 수익률을 거뒀습니다.